De ahorrador a inversionista: primeros pasos

¿Qué cambia al pasar de ahorrar a invertir?

Ahorrar e invertir son prácticas distintas. Ahorrar consiste en guardar dinero para tenerlo disponible, por ejemplo ante imprevistos. Invertir consiste en destinar dinero a instrumentos financieros con la expectativa de obtener un rendimiento, aceptando que puede variar y que existe el riesgo de perder parte o la totalidad del capital.

Con el paso del tiempo, la inflación puede reducir el poder de compra del dinero. Algunas personas consideran invertir como una alternativa para enfrentarla, pero ninguna inversión garantiza resultados.

Pasos generales para empezar a invertir

Estos son pasos generales que muchas personas consideran. No constituyen una recomendación personalizada.

1. Define tus metas financieras. ¿Para qué quieres invertir? Por ejemplo, el enganche de una casa, la educación de tus hijos o tu retiro. Tus metas y su plazo influyen en las decisiones.
2. Reflexiona sobre tu tolerancia al riesgo. Piensa cuánta variación en el valor de tu dinero podrías aceptar. El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación.
3. Define un monto inicial. Conviene que sea una cantidad que no afecte tu estabilidad ni tus gastos esenciales.
4. Conoce los instrumentos disponibles. Por ejemplo, instrumentos de deuda como los CETES, fondos de inversión y otros productos disponibles en GBM. Cada uno tiene características, costos y riesgos distintos.
5. Abre tu cuenta. La contratación se realiza con GBM, conforme a su documentación y requisitos.
6. Da seguimiento. Revisa con regularidad tus objetivos y tus decisiones.

El miedo a perder

Es normal sentir incertidumbre al invertir, porque el valor de las inversiones puede subir o bajar. Algunas ideas generales para abordarlo:

• Infórmate: conocer cómo funcionan los instrumentos y cuáles son sus riesgos ayuda a tomar decisiones más informadas.
• Define un plazo: cada instrumento se asocia a plazos distintos, y conocerlos ayuda a elegir con más claridad.
• Avanza de forma gradual: algunas personas prefieren comenzar con montos pequeños mientras conocen cómo funcionan los productos.

Qué se puede considerar al invertir

• Rendimientos posibles, no garantizados: las inversiones pueden generar rendimientos, pero también pérdidas.
• Inflación: puede reducir el poder de compra con el paso del tiempo, y algunos instrumentos buscan compensarla total o parcialmente, sin garantía.
• Diversificación: distribuir el dinero entre distintos instrumentos puede reducir el riesgo específico de cada uno, pero no elimina el riesgo de pérdida.
• Metas y plazos: conviene que las decisiones de inversión estén alineadas con tus objetivos y con el tiempo del que dispones.

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Tipos de instrumentos para conocer

No necesitas ser experto para informarte. Estos son algunos de los instrumentos que existen:

• Fondos de inversión: reúnen recursos de varios inversionistas, y un gestor administra los activos conforme al régimen de inversión de cada fondo. Su valor puede subir o bajar.
• CETES e instrumentos de deuda: su rendimiento y su riesgo dependen del emisor, el plazo y las condiciones del mercado.
• Smart Cash de GBM: producto de GBM que invierte en instrumentos de deuda de corto plazo. Su rendimiento puede variar y no está garantizado; consulta las condiciones de disponibilidad de los recursos en la documentación de GBM.
• Portafolios: combinan distintos tipos de instrumentos. Su composición depende de los objetivos y de la tolerancia al riesgo, y su construcción se realiza a través de GBM.

Condiciones del mercado

Las tasas de interés, la inflación y otras condiciones del mercado cambian con el tiempo y afectan el rendimiento de los instrumentos. No existe un momento ideal garantizado para invertir; conviene decidir con base en tus objetivos, tus plazos y tu tolerancia al riesgo. Plataformas como la de GBM permiten contratar productos de forma digital, con las condiciones y los montos mínimos que define cada producto.

Cómo puede ayudarte un Asesor Financiero Afiliado a GBM

Los Asesores Financieros Afiliados a GBM brindan orientación financiera sobre tu patrimonio y acompañamiento en la definición de tus objetivos financieros. También pueden brindarte orientación e información sobre los productos y servicios disponibles en GBM, y orientación para que, a través de GBM, se realice la construcción de portafolios y la asignación de activos.

Las operaciones, y los productos y servicios financieros, son proporcionados por GBM. VCI no recibe, administra ni custodia dinero o valores de los clientes, y la decisión de inversión es siempre tuya.

Preguntas frecuentes para quienes empiezan

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir? Depende del producto. Cada producto de GBM tiene sus propios montos mínimos y condiciones, que puedes consultar en su documentación vigente.

¿Qué pasa si el mercado baja? El valor de las inversiones puede subir o bajar, y es posible perder parte o la totalidad del capital invertido. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¿Cómo elijo entre tantas opciones de inversión? Conviene definir tus objetivos, plazos y tolerancia al riesgo, y conocer las características, costos y riesgos de cada producto. Un Asesor Financiero Afiliado a GBM puede brindarte orientación e información sobre los productos disponibles.

¿Puedo retirar mi dinero cuando lo necesite? Depende del producto. Cada uno tiene plazos y condiciones de disponibilidad distintos, que determina GBM.

Conclusión

Pasar de ahorrar a invertir es una decisión personal que implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Conocer los conceptos básicos, tus metas y los productos disponibles puede ayudarte a decidir con más información. Si quieres conocer más, contacta a un Asesor Financiero Afiliado a GBM.