Por qué conviene definir un plan antes de invertir
Invertir implica riesgos y los resultados no están garantizados. Definir objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo puede ayudar a tomar decisiones más informadas y menos impulsivas. Ninguna estrategia asegura resultados.
Esta entrada presenta, con fines informativos y educativos, por qué conviene tener un plan antes de invertir. Está preparada por Valores Capital Inversiones (VCI), que facilita el contacto con Asesores Financieros Afiliados a GBM.
Qué significa invertir sin un plan
Invertir sin una ruta clara puede aumentar el riesgo de decisiones impulsivas.
Invertir sin un plan significa reaccionar en vez de decidir: comprar por impulso, vender por miedo y tomar decisiones emocionales sin objetivo, sin horizonte y sin estructura. Quien define un plan puede entender mejor por qué compra, cuánto riesgo puede asumir y cuánto tiempo necesita. Aun así, ninguna estrategia elimina el riesgo de pérdida.
Cinco errores comunes al invertir sin planificación
- Seguir tendencias sin análisis: Comprar porque “todos lo están haciendo” sin entender su función en tu portafolio.
- Decidir con emociones: La codicia puede llevar a asumir riesgos excesivos; el miedo, a vender en mal momento.
- Falta de diversificación: Apostar todo a un solo sector o instrumento.
- No tener objetivos claros: No saber si la inversión es para meses o años.
- Ignorar tu tolerancia al riesgo: Asumir riesgos que no puedes manejar emocional y financieramente puede llevar a decisiones apresuradas en momentos de estrés.
Posibles consecuencias de no tener un plan
Invertir sin plan puede implicar:
- Pérdidas: Las decisiones emocionales pueden contribuir a pérdidas o a resultados inferiores a los esperados.
- Costo de oportunidad: Las decisiones poco informadas pueden reducir el efecto del interés compuesto.
- Estrés constante: Sin plan, los movimientos del mercado pueden generar más preocupación.
- Intentar adivinar el mercado: Es difícil de lograr de manera consistente. Permanecer invertido con un plan no garantiza resultados, pero puede ayudar a evitar decisiones impulsivas.
Pasos para definir un plan de inversión
Estos son pasos generales que se suelen considerar al definir un plan de inversión:
- Paso 1: Define objetivos concretos.
- Paso 2: Reflexiona sobre tu tolerancia al riesgo. El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación.
- Paso 3: Establece tu horizonte de inversión.
- Paso 4: Conoce la distribución de activos: la forma en que se reparte el dinero entre distintos tipos de activos puede influir en el riesgo y en el rendimiento de un portafolio.
- Paso 5: Conoce los instrumentos disponibles en GBM, con orientación de un Asesor Financiero Afiliado a GBM.
- Paso 6: Revisa periódicamente tu plan [1].
Cómo puede ayudarte un Asesor Financiero Afiliado a GBM
Los Asesores Financieros Afiliados a GBM brindan orientación financiera sobre tu patrimonio y acompañamiento en la definición de tus objetivos financieros. Pueden brindarte orientación e información sobre los productos y servicios disponibles en GBM, y orientación para que, a través de GBM, se realice la construcción de portafolios y la asignación de activos.
El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación, y la decisión de inversión es siempre tuya.
Lista de revisión: ¿Estás cometiendo estos errores estratégicos?
- ¿Compras por impulso?
- ¿Revisas tu portafolio compulsivamente?
- ¿No tienes claro cuándo retirar tu inversión?
- ¿Cambias frecuentemente de instrumentos?
Si respondiste sí a dos o más, puede ser un buen momento para revisar tus objetivos y tu forma de tomar decisiones.
Conclusión
Definir un plan puede ayudar a invertir con más información y menos impulsividad, aunque no garantiza resultados.
En VCI facilitamos el contacto con Asesores Financieros Afiliados a GBM. Contacta a un Asesor Financiero Afiliado a GBM para conocer los productos y servicios disponibles.
Referencias
[1] Metodologías de asset allocation y planeación estratégica - GBM. Documentos sobre la construcción y rebalanceo de portafolios.