Perfil de inversionista y tolerancia al riesgo | VCI

Antes de invertir conviene reflexionar sobre cuánto riesgo estás dispuesto y en capacidad de asumir. En el sector financiero, esta reflexión se relaciona con el llamado perfil de inversionista. Esta entrada explica el concepto con fines informativos y educativos. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.

El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación, conforme a sus procedimientos. Lo que aquí se presenta no sustituye esa evaluación ni constituye una recomendación personalizada.

¿Qué es el perfil de inversionista?

El perfil de inversionista es una clasificación que describe la relación de una persona con el riesgo y con el rendimiento esperado. No es una etiqueta fija: puede cambiar con el tiempo y con las circunstancias. Su finalidad es que los productos que se ofrecen sean coherentes con la capacidad y la disposición de cada persona para asumir riesgos.

Con frecuencia se describen tres categorías generales, aunque cada institución define las suyas:

• Conservador: privilegia la protección del capital y la estabilidad sobre los altos rendimientos.
• Moderado: busca un equilibrio entre estabilidad y crecimiento, y acepta cierta variación en el valor de su inversión.
• Agresivo o de crecimiento: prioriza el rendimiento a largo plazo y acepta mayores fluctuaciones, con la posibilidad de pérdidas mayores.

Factores que influyen en tu tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo combina la capacidad financiera y la disposición emocional para soportar caídas en el valor de una inversión sin tomar decisiones impulsivas. Algunos factores que influyen son:

• Situación financiera actual: contar con un patrimonio diversificado puede ayudar a absorber mejor las variaciones del mercado.
• Conocimiento del mercado: entender que la volatilidad es una característica de los mercados puede ayudar a tomar decisiones con más calma.
• Disponibilidad de recursos: tener cubiertas las necesidades de liquidez inmediata permite mantener la inversión durante más tiempo.

Horizonte de inversión y objetivos financieros

El perfil se relaciona con el tiempo. No es lo mismo ahorrar para el enganche de una propiedad en dos años que planear un retiro a 20 años.

• Corto plazo: suele requerir mayor estabilidad y disponibilidad del dinero; conviene conocer las características y los riesgos de los instrumentos con plazos cortos.
• Largo plazo: un plazo mayor permite que el dinero permanezca invertido durante más tiempo, aunque el valor de las inversiones puede subir o bajar en ese lapso y no hay garantía de resultados.

Errores comunes al asumir un perfil incorrecto

Puede haber una diferencia entre el perfil real y las decisiones que se toman. Algunos ejemplos:

• Seguir modas: invertir en activos muy volátiles solo por la presión de no quedarse fuera, sin considerar si se podrían soportar caídas fuertes.
• Exceso de cautela: mantener todo el dinero en efectivo o en cuentas sin rendimiento puede reducir su poder adquisitivo por la inflación; cada persona debe valorar sus necesidades.
• Falta de diversificación: concentrar el patrimonio en una sola empresa o sector aumenta el riesgo; la diversificación puede reducir el riesgo específico, pero no elimina el riesgo de pérdida.

Por qué el perfil no es estático

El perfil puede cambiar con la vida. Los cambios en las metas, la edad o el nivel de ingresos pueden modificar la tolerancia al riesgo. Por eso conviene revisar periódicamente tus objetivos y tus decisiones de inversión.

Conclusión

Reflexionar sobre tu tolerancia al riesgo y tus objetivos es un paso previo a invertir, pero no garantiza resultados: toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación.

Si quieres conocer más, contacta a un Asesor Financiero Afiliado a GBM, quien puede brindarte orientación financiera sobre tu patrimonio y acompañamiento en la definición de tus objetivos financieros. Las operaciones y los productos y servicios financieros son proporcionados por GBM.

Referencias

1. Perfil de Inversionista | GBM Academy

2. Estrategias de Inversión y Gestión de Riesgos | Soluciones de Inversión GBM

3. Guía de Primeros Pasos en Inversiones | GBM