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Antes de contratar un servicio financiero conviene informarse y hacer preguntas. Esta entrada ofrece información general y educativa sobre preguntas que se pueden plantear a un asesor financiero. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.
Valores Capital Inversiones (VCI) mantiene una relación de afiliación con GBM. Las operaciones y los productos y servicios financieros son proporcionados por GBM, y VCI no recibe, administra ni custodia dinero o valores de los clientes.
Formación y certificaciones del asesor
Una primera pregunta puede ser si el asesor cuenta con una certificación vigente ante la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB). Las certificaciones y la supervisión normativa buscan que quienes actúan en el mercado cumplan requisitos de conocimiento; no garantizan resultados.
Los Asesores Financieros Afiliados a GBM, asociados a VCI, cuentan con certificación como Asesor en Estrategias de Inversión (Figura 3 AMIB) y están apoderados para celebrar operaciones con el público, designados por GBM.
Cómo se estructura el acompañamiento
Conviene preguntar cómo se desarrolla el servicio y qué corresponde a cada parte. Los Asesores Financieros Afiliados a GBM brindan:
- orientación financiera sobre tu patrimonio y acompañamiento en la definición de tus objetivos financieros;
- orientación e información sobre los productos y servicios disponibles en GBM;
- orientación para que, a través de GBM, se realice la construcción de portafolios y la asignación de activos.
El perfil de inversionista lo determina GBM en su proceso de contratación. Conviene tener cautela ante ofertas que prometan resultados garantizados.
Costos, comisiones y posibles conflictos de interés
Una pregunta importante es cómo se compensa la labor del asesor y cuánto costará cada producto o servicio. Cuando una persona recibe comisiones por ciertos productos, puede existir un conflicto de interés, por lo que conviene preguntarlo con claridad y pedir la información por escrito.
Las comisiones y condiciones de los productos las determina GBM, conforme a su documentación vigente.
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Alcance del acompañamiento
Conviene preguntar qué ocurre después de abrir la cuenta. Algunos aspectos que se pueden consultar son:
- Seguimiento: con qué frecuencia se revisan tus objetivos y los productos contratados.
- Comunicación: qué canales existen para resolver dudas, sobre todo en periodos de volatilidad.
- Responsabilidades: qué servicios brinda el asesor y cuáles proporciona GBM.
Expectativas realistas
También conviene preguntar qué riesgos tiene cada producto. Ninguna persona puede prometer rendimientos garantizados, y los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los mercados fluctúan y existe la posibilidad de perder parte o la totalidad del capital invertido. Si no se explican con claridad los escenarios negativos, es recomendable pedir más información.
Conclusión
Hacer preguntas forma parte de tomar decisiones con información. La orientación de un asesor no garantiza resultados, y la decisión de inversión es siempre tuya. Si quieres conocer más, contacta a un Asesor Financiero Afiliado a GBM.
Referencias: